Finančná gramotnosť pre deti: Ako naučiť deti šetriť?
Rodičia v minulosti príliš nekládli dôraz na to, či sú ich deti finančne gramotné – možno aj preto, že im to asi ani len neprišlo na rozum. V dnešnej dobe však stále viac rodičov, ale aj učiteľov chápe dôležitosť finančnej gramotnosti.
Výučba finančnej gramotnosti na školách je nedostačujúca. Z medzinárodného prieskumu vyplýva, že slovenskí žiaci majú podpriemerné znalosti finančnej gramotnosti. Alarmujúcich 21 % pätnásťročných nedosahuje ani základnú vedomostnú úroveň. Na vine je nielen nedostatok výučby na školách, ale tiež fakt, že rodičia svoje deti ohľadom peňazí nedostatočne vzdelávajú.
Hoci by bolo skvelé mať plošne zavedený školský predmet venovaný finančnej gramotnosti, všetko začína doma. Základné znalosti o peniazoch by si deti mali osvojiť ešte skôr, ako vôbec zasadnú do školských lavíc.
Preto v našom článku prezradíme, ako môžete svoje deti naučiť lepšie hospodáriť s peniazmi a pripraviť ich na život, kde slovo investície a sporenie patrí medzi základné znalosti.
Prečo deti učiť hospodáriť s peniazmi odmala?
Budovanie zdravých návykov s peniazmi je základ. Deti sa tak naučia premýšľať o hodnote peňazí a o tom, ako múdro rozdeliť napríklad svoje vreckové. Keď sa všetky spomínané zručnosti naučia včas, je vyššia pravdepodobnosť, že z nich vyrastú zodpovední jedinci.
Lucie Frýdlová a Jan Frýdl
Tvorcovia projektu Diář mladých podnikavců 2025
Ideálne je začať deti vzdelávať o financiách čo najskôr. Môžete začať už od 3 rokov, hoci je dôležité nemať žiadne očakávania. Dobrý spôsob je napríklad pri nákupoch používať hotovosť a nechať deti zaplatiť si napríklad jazdu vláčikom, zmrzlinu, či „bejbyčíno“, vďaka čomu lepšie uchopia koncept peňazí v malom veku. Pri nákupoch je ideál vysvetľovať, že peniaze majú hodnotu ľudskej práce či úsilia a nemôžeme ich minúť za všetko, čo vidíme.
Výskum ukazuje, že včasné finančné vzdelávanie môže zvýšiť finančnú istotu medzi mladými ľuďmi, pomáha im vyhnúť sa situáciám, ako je bankrot alebo život „od výplaty k výplate“.
Okrem toho sa deti učia, ako práca a úsilie ovplyvňuje finančnú stabilitu, ktorá buduje zdravú pracovnú morálku.
Z dlhodobého hľadiska to prospieva nielen im, ale podieľajú sa na posilňovaní celkovej ekonomiky. Investícia do finančnej gramotnosti od útleho veku dieťaťa vytvára základy pre stabilnejšiu budúcnosť.
Naučte deti šetriť a hospodáriť zábavnou formou
Je naivné si myslieť, že trojročné dieťa bude chápať pojmy, ako úver alebo investície. Čo im ale môžete vštepovať už odmala je hodnota peňazí, ktorú im môžete priblížiť pomocou jednoduchých aktivít primeraným ich veku.
Predškoláci (3 – 6 rokov)
- Rozdiel medzi “chcem” a “potrebujem”: Ideálny čas naučiť dieťa, že existujú veci, ktoré naozaj potrebuje, ako je jedlo, a veci, ktoré chce, ako sú hračky.
- Pokladnička: Zaobstarajte deťom pokladničku a ukážte im, ako šetriť pomocou skutočných peňazí. Keď budú sledovať, ako peniažky rastú, a že si za viac peňazí kúpia drahšie veci, začnú chápať princíp a dôležitosť úspor.
- Učenie hrou: Deti sa v tomto veku najlepšie učia hrou. Môžete im ukázať, čo sú peniaze, pomocou falošných hracích bankoviek a mincí.
Lucie Frýdlová a Jan Frýdl
Tvorcovia projektu Diář mladých podnikavců 2025
Pre predškolákov je super hra na obchod alebo hra na kaviareň, pekáreň či zmrzlináreň. Nestojí to nič a kreativite sa medze nekladú. Zároveň to malé deti baví, hlavné je z toho urobiť zábavu. Zo spoločenských hier sú dobré napr. hra Obchod od Kvída, pre staršie deti Cesta životom alebo verzia Monopoly pre deti.
Mladší školáci (7 – 11 rokov)
- Zarábanie peňazí: Deti by mali začať chápať, že peniaze nepadajú z neba, ale sú zarobené. Zapojte ich do jednoduchých domácich prác a dajte im príležitosť si niečo málo zarobiť, aby pochopili, že peniaze prichádzajú s úsilím a prácou.
- Základné rozpočtovanie: Pomocou jednoduchých cieľov, ako je napríklad šetrenie na novú hračku, ich naučte plánovať a stanovovať ciele. Je to prvý krok k zodpovednému míňaniu.
- Darovanie peňazí: Zapojte ich do drobného darcovstva (nechajte ich napríklad prispieť do pokladničky pre útulky) a hovorte s nimi o tom, prečo je dôležité pomáhať.
- Učenie hrou: Hra Monopoly Junior je skvelá na precvičovanie reálnych situácií a nákupov. Od 8 rokov môžete vyskúšať aj hru od slovenských tvorcov Vreckové a riešiť zložitejšie finančné situácie.
Mladí školáci a tínedžeri (12 – 16 rokov)
- Bankovníctvo a sporenie: Na druhom stupni je ten správny čas, aby sa deti zoznámili so základmi bankovníctva – ako funguje napríklad sporiaci účet a čo sú to úroky. Ukážte im, ako môžu peniaze „rásť“.
- Zodpovedné výdavky: Tínedžeri prirodzene túžia zapadnúť do partie a začínajú mať väčší záujem o drahšie značkové veci, ako sú telefóny, tablety alebo iné vychytávky. Je dôležité, aby spoznali rozdiel medzi tým, čo skutočne potrebujú a čo chcú, aby sa vyhli nezodpovednému rozhadzovaniu peňazí.
- Karty vs. hotovosť: Hotovosť dnes upadá, ale karty môžu v mladých vyvolávať pocit, že sa peniaze nikam nemíňajú. O to väčšmi v situácii, keď má kartu väčšina z nás v mobile. Hovorte s deťmi o tom, ako karty fungujú a ako zabrániť tomu, aby sa míňanie vymklo spod kontroly.
- Investície a zložené úročenie: Zoznámte deti so základmi investovania a vysvetlite, ako môže zložený úrok zvýšiť úspory.
- Podiel na rodinnom rozpočte: Zapojte deti do plánovania rodinného rozpočtu – ukážte im napríklad bežný nákupný zoznam alebo výdavky za energie.
Lucie Frýdlová a Jan Frýdl
Tvorcovia projektu Diář mladých podnikavců 2025
Pre násťročných by sme mohli odporučiť snáď tú najlepšiu hru na finančnú gramotnosť vôbec – Finančná sloboda. Tam si okúsia okrem iného aj silu investovania.
Zoznámte deti s finančnými pojmami
Aby sme vám uľahčili vysvetľovanie základných finančných pojmov, pripravili sme pre vás drobný ťaháčik. Vytvorili sme praktické finančné slovníčky podľa vekových kategórií. Navyše s konkrétnymi príkladmi, ako deťom pojmy vysvetliť.
Finančný slovníček pre deti od 3 do 6 rokov
-
Peniaze: Mince a bankovky, ktoré používame na nákupy.
- Príklad: Keď si chceš kúpiť obľúbený mliečny rez, vymeníš ho za svoje peniaze s pani predavačkou v obchode.
-
Úspory: Peniaze, ktoré si odložíme namiesto toho, aby sme ich hneď minuli.
- Príklad: Zakaždým, keď dostaneš od starých rodičov peniaze, polovicu si odložíš do prasiatka. Tam sa postupne nazbierajú a za ne si potom kúpiš väčšie veci.
-
Potreby: Veci, ktoré k životu potrebujeme a za ktoré musíme míňať peniaze.
- Príklad: K životu potrebuješ vodu, jedlo a bývanie. O niečo menej potrebuješ sladkosti a hračky.
Finančný slovníček pre deti od 7 do 12 rokov
-
Zarobiť výplatu: Získať peniaze za vykonanú prácu.
- Príklad: Ak mamičke pomôžeš utrieť prach, dá ti 1 euro, a teda zarobíš za odvedenú prácu.
-
Rozpočet: Plán, čo urobiť s našetrenými peniazmi, prípadne na čo ich minúť.
- Príklad: Keď máš 5 eur, môžeš sa rozhodnúť, že za 3 eurá si kúpiš jedlo a pitie a zvyšné 2 eurá si odložíš, alebo si kúpiš hračku.
-
Vreckové: Peniaze, ktoré ti rodičia dávajú namiesto výplaty, kým ešte nepracuješ.
- Príklad: Každý týždeň dostaneš 5 eur ako vreckové na desiatu alebo veci, ktoré si praješ. Mysli na to, že ak ich minieš hneď prvý deň, budeš musieť počkať týždeň na ďalšie vreckové. Preto si radšej urob rozpočet.
-
Banka: Miesto, kam si ľudia ukladajú peniaze, aby ich mali v bezpečí.
- Príklad: Keď rodičia zarobia peniaze za prácu, môžu ich dať do banky. Tam peniaze počkajú, kým ich budú potrebovať vybrať – napríklad na nákup alebo na dovolenku.
U starších detí dochádza k vysvetľovaniu zložitejších pojmov. Pre niektorých rodičov môže byť orieškom, ako ich vysvetliť zmysluplne.
Finančný slovníček pre deti od 13 do 16 rokov
-
Sporiaci účet: Bankový účet, kde sú uložené peniaze, z ktorých získavame úroky, a peniaze nestratia svoju hodnotu.
- Príklad: Rodičia si založia sporiaci účet, aby ti ušetrili na vysokú školu.
-
Úroková sadzba: Číslo, ktoré ukazuje, koľko peňazí dostaneš navyše za to, že necháš svoje peniaze v banke. Alebo naopak, koľko musíš zaplatiť navyše, keď si peniaze požičiaš.
- Príklad: Keď máš v banke 1000 eur a úroková sadzba je 5%, za rok ti banka pridá 50 eur. Ale keď si peniaze od banky požičiaš, musíš naopak ty platiť úrok. To znamená, že vrátiš viac, než si si požičal.
-
Investícia: Spôsob, ako niekam dlhodobo vložiť peniaze s očakávaním, že v budúcnosti prinesú väčšiu hodnotu alebo zisk.
- Príklad: Investovať s vidinou zisku môžeš napríklad do akcií. Avšak vždy existuje riziko, že sa investícia nemusí vyplatiť.
-
Výdavky: Peniaze, ktoré míňame za rôzne veci.
- Príklad: Ak každý mesiac minieme 300 eur za jedlo, sú to naše výdavky za jedlo.
Úloha technológií vo finančnej gramotnosti
Čo sa týka technológií, v dnešnej dobe s nimi deti nemajú problém. Dosť často si ich osvoja rýchlejšie ako my, dospelí. Namiesto prehnaného trávenia času na sociálnych sieťach, ktoré vo väčšine prípadov nemusí prinášať nič užitočné (skôr naopak, môže uškodiť), skúste technológie využiť rozumnejšie.
Vybrali sme tie najlepšie aplikácie prispôsobené rôznym vekovým skupinám.
1. Predškoláci (3 – 6 rokov)
- Stánok s limonádou je simulačná hra, ktorá učí deti základom vedenia malej firmy. V hre sa stanú majiteľmi stánku s limonádou, kde určujú ceny, spravujú zdroje (citróny, poháre) a sledujú, koľko predajú za 7, 14 alebo 30 dní. Existuje aj verzia pre Android aj iPhone.
- Kiddie Kredit pomocou systému odmien pomáha deťom učiť sa o finančných konceptoch pri plnení úloh a spoznávaní hodnoty peňazí.
2. Deti školského veku (7 – 12 rokov)
- Bankaroo je aplikácia, ktorá pomáha deťom spravovať svoje virtuálne peniaze a dozvedieť sa hravou formou o rozpočtoch a úsporách.
- Moja Família je slovenský interaktívny simulátor, v ktorom sa deti starajú o finančný rozpočet celej rodiny, plnia ich potreby a túžby. Na jar prebieha súťaž v tejto hre, do ktorej sa môžu zapojiť školy po celom Slovensku.
- Zlatka je slovenská webstránka s rôznymi hrami a úlohami o finančnej gramotnosti, napr. ohľadom pôžičiek, dlhov a sporenia.
- George pre deti je špeciálna verzia bankovej aplikácie George od Slovenskej sporiteľne, vytvorená pre deti od 6 do 14 rokov. Vďaka nej si môžu deti vyskúšať základy bankovníctva, naučiť sa šetriť či rozumne hospodáriť s peniazmi pod dohľadom rodičov. Rodičia majú kontrolu nad účtom dieťaťa a môžu mu pomáhať spravovať vreckové alebo nastavovať sporiace ciele.
3. Teenageri (13 – 16 rokov)
- Investopedia Stock Simulator umožňuje mladistvým simulovať obchodovanie s akciami a naučiť sa, ako funguje akciový trh bez rizika straty skutočných peňazí. Ideálne pre tých, ktorí sa chcú vzdelať o investovaní a finančných trhoch.
- Cashflow je stolová hra existujúca aj vo virtuálnej podobe. Zameriava sa na výučbu základov investovania a správy peňazí. Deti sa v nej učia, ako nakladať s výdavkami, investovať a rozširovať svoj majetok.
Ako deťom vštepiť dobré finančné návyky?
Predovšetkým naučte dieťa, ako rozpoznať marketingové stratégie a nenaletieť na podvody. Varujte ich pred najčastejšími praktikami podvodníkov. Zdôraznite, aby bez predchádzajúcej konzultácie s vami nikam nezadávali osobné údaje. Taktiež pozor na lákavé reklamy, ktoré vás na internete sprevádzajú na každom kroku a za každým kliknutím.
Lucie Frýdlová a Jan Frýdl
Tvorcovia projektu Diář mladých podnikavců 2025
Za nás je veľké riziko dnešnej doby algoritmom riadená cielená reklama na rôzne vekové kategórie detí, ktorá vedie k impulzívnemu nakupovaniu. V tejto dobe ultra-krátkej pozornosti je ťažké aj pre dospelého, aby sa dokázal kriticky zamyslieť nad tým, na čo sa to vlastne pozerá.
Naučte deti porovnávať ceny vo viacerých obchodoch alebo weboch, než sa rozhodnú niečo kúpiť. Platforma Heureka.sk je jednoduchým nástrojom, ako si ľahko môžu porovnať ceny produktu.
Nápodobne ich veďte k tomu, aby nedôverovali len jednému zdroju. Napríklad by mali vedieť, že čo propaguje ich obľúbený influencer, nemusí byť nutne dobré.
Najmä, keď ide o tínedžerov, nechajte ich vytvoriť si rozpočet z približných výdavkov za uplynulé mesiace, aby porovnali, ako veľa peňazí minú na potrebné veci a ako veľa za veci “navyše”.
Učte ich tiež, že vysoká cena nemusí vždy znamenať dobrú kvalitu, a naopak, aj podozrivo lacné veci vždy majú dôvod, prečo sú až také lacné.
Lucie Frýdlová a Jan Frýdl
Tvorcovia projektu Diář mladých podnikavců 2025
Deti sú veľmi ľahko ovplyvniteľné, preto je naozaj dôležité v nich pestovať kritické myslenie a ukazovať im, čo je pod rúškom reklám. Môže to čiastočne pomôcť v dospelosti predísť braniu si pôžičiek a úverov len preto, že niečo pekné a drahé je v reklamách.
Naučte svoje dieťa nakupovať múdro. Nech si počká, kým jeho vytúžená vec či kúsok oblečenia bude v zľave, a nekupuje impulzívne. Buďte dobrým príkladom. Dieťa si osvojí návyky tým, čo vidí doma.
Ak sa zavčasu začnete venovať tejto téme a sami budete vzorom, vyrastú vaše deti v zodpovedných mladých ľudí, ktorí budú robiť múdre finančné rozhodnutia.
